Au Gabon, acheter un téléphone, équiper sa maison, financer une cérémonie ou faire face à une urgence passe de plus en plus par le crédit. Banques, microfinances, avances sur salaire ou solutions numériques : l’accès à l’argent semble aujourd’hui plus rapide qu’il y a quelques années. Mais derrière cette apparente facilité se développe une autre réalité, plus discrète : celle de ménages progressivement enfermés dans une pression financière permanente.
Le recours au crédit n’est pas un problème en soi. Dans toutes les économies, il constitue un outil permettant de financer un projet, absorber un choc financier ou améliorer temporairement son niveau de vie. Mais encore faut-il que l’endettement reste proportionné aux capacités réelles de remboursement.
Au Gabon, plusieurs facteurs expliquent l’augmentation du recours au crédit. La hausse du coût de la vie réduit les marges financières des ménages tandis que les dépenses contraintes, logement, transport, alimentation, scolarité, occupent une part croissante des revenus.
À Libreville, Mireille, salariée dans le privé, reconnaît avoir multiplié les crédits de consommation ces dernières années. « Au départ, c’était pour gérer une urgence. Puis il y a eu les frais scolaires, les réparations de voiture... À un moment, une partie du salaire servait déjà à rembourser avant même la fin du mois. »
Pour les spécialistes de l’éducation financière, ce mécanisme est fréquent. « Beaucoup de ménages entrent dans une logique d’endettement progressif sans réellement mesurer le poids cumulé des remboursements », explique un conseiller financier basé à Libreville.
Le problème ne réside pas uniquement dans le montant emprunté, mais dans l’absence de visibilité globale sur les charges financières. Entre crédits bancaires, dettes informelles et paiements fractionnés, certains ménages finissent par consacrer une part importante de leurs revenus au remboursement. Cette situation est d’autant plus sensible que le contexte économique reste contrasté. Malgré un PIB supérieur à 20 milliards de dollars, près de 34,6 % de la population gabonaise vit sous le seuil de pauvreté. Dans ce contexte, le crédit devient parfois un moyen de maintenir un niveau de consommation plus qu’un véritable outil d’investissement.
Les outils numériques accélèrent également cette évolution. Les services financiers mobiles et certaines solutions digitales facilitent l’accès rapide à l’argent, parfois sans véritable accompagnement sur les risques d’endettement.
Pour les économistes, l’enjeu dépasse désormais la simple question du crédit. Il touche à la culture financière des ménages: comprendre le coût réel d’un emprunt, mesurer sa capacité de remboursement et distinguer dette utile et dette de survie. Car un crédit peut soutenir un projet économique. Mais lorsqu’il sert durablement à financer le quotidien, il devient souvent le symptôme d’un équilibre financier déjà fragilisé.
Dans une économie où les revenus restent vulnérables aux variations du coût de la vie, apprendre à emprunter avec prudence devient une compétence essentielle.
